 Обстановка розжарюється колектори, які надзвонювали родичам або працедавцям боржників і надсилали листи з відвертими погрозами. У відповідь громадяни стали шукати можливість виправити ситуацію, а то й взагалі ухилитися від боргу.
Під виглядом боротьби з колекторами розгубленим позичальникам пропонують що завгодно. У тому числі відверте шахрайство, пише RealtUA
«Колектори почали дзвонити мені на другому місяці прострочення по позиці. Говорили грубо, - згадує Андрій Коршак, який взяв у Банку кредит на позашляховик BAW Land King. - Я звернувся до банку за реструктуризацією. Але обов'язковою вимогою для неї була оплата 8 тис. гривень страховки при самому платежі за позикою в 3 тис. гривень на місяць ». У такій, на перший погляд, безвихідній ситуації до середини 2009 року опинилися сотні тисяч українців. Скорочення зарплат та знецінення гривні зробили кредити непосильною ношею. Ставки по автопозик, наприклад, в НадраБанк становили 20,28% річних у доларах, у Правекс-Банку - 13,99%. У той час як у США і Європі процентна ставка за кредитами навіть зараз не перевищує 5% річних.
Обстановка розжарюється колектори, які надзвонювали родичам або працедавцям боржників і надсилали листи з відвертими погрозами. У відповідь громадяни стали шукати можливість виправити ситуацію, а то й взагалі ухилитися від боргу. На допомогу їм прийшли антиколектори - «служби порятунку боржників», які обіцяли допомогти у вирішенні спору з банком.
За даними експертів Фокуса, у першій половині 2009 року у великих містах антиколектори отримували десятки звернень на тиждень. «За минулий рік ми консультували 6 тисяч чоловік, а зараз представляємо в судах інтереси 150 громадян», - підтверджує генеральний директор Консультаційного центру з питань банкрутства Анатолій Родзинський.
До слова, антіколлекшн став винаходом пострадянського простору. «У Європі про такий термін не чули. У них працює захист прав споживача, Кодекс чесного кредитування, розвинена культура відстоювання своїх прав », - розповідає начальник управління кредитної політики Platinum Bank Наталя Мацієвська.
Ноу-хау з сюрпризом
«Мій іпотечний кредит - це 500 доларів щомісячного платежу. Коли банк переглянув плату за новим курсом гривні, я звернулася до антиколектори. Заплативши 200 грн. за консультацію, отримала рада: взагалі не платити, подати позов на банк. Але цей сценарій для мене неприйнятний », - шкодує Ярослава Дзюбенко. Так, під виглядом антівишібал, громадян сапали різношерсті професіонали. Вже до літа 2009 року кожна десята юридична фірма включила в перелік своїх послуг антіколлекшн. Модний сервіс ввели консалтингові агентства і компанії-посередники.
Однією з найпопулярніших послуг стало сприяння в «вигідного» продажу заставного майна. Плата за допомогу становить 10% від суми боргу і, як правило, вноситься авансом. І хоча сьогодні вигідних покупців квадратних метрів вдень з вогнем не знайдеш, а продаж квартири і вживаного автомобіля все одно не покриє вартості кредиту, люди продовжують вірити в можливість і розплатитися з банком, і грошей заробити.
«Так не буває. Є два варіанти продажу: в добровільному або примусовому порядку. В останньому сценарії майно продається за копійки на аукціоні. Операцію проводить виконавча служба, яка бере 10% від вирученої », - роз'яснює начальник відділу по роботі з проблемними активами юросіб банку« Фінанси і кредит »Оксана Пирожок. Гроші з торгів отримує банк, а частину боргу фінансисти все одно намагаються повернути через суд.
Самою ведмежою рекомендацією антівишібал був рада, отриманий Ярославою, - не платити. За словами Наталії Мацієвський, клієнт часто припиняє спілкування з кредитором, оплачуючи послуги консультантів, які обіцяють неможливе. До таких обіцянок ставляться визнання кредитного договору недійсним, повна відстрочка по кредиту на тривалий термін, зупинка процедури стягнення застави.
Вирішити подібні питання в суді можна тільки за допомогою хабара, розмір якої багато разів перевищує плату за послуги консультанта. Причому банк все одно оскаржить неправомірне рішення у вищих інстанціях. Закладені авто, квартири і землю в судовому порядку вилучає більшість банків, у тому числі «Форум», «Фінанси і кредит», Правекс-Банк. «Заклики антиколлекторов не платити і обіцянки допомогти в цьому питанні лише додали клієнтам проблем. Витративши місяць-півтора на консультації, вони втратили час, який можна було використовувати для взаємовигідного вирішення питання безпосередньо з банком. У підсумку заборгованість переросла в ту тимчасову категорію, коли починають діяти правові механізми по її повернення через суд », - констатує прес-секретар Приватбанку Олег Серга.
Остання надія
Аванси за вітром. Колектор Сергій Святина радить спочатку розібратися в можливостях антиколектори, а потім вносити аванс.
На думку експертів Фокуса, звертатися до антиколектори має сенс тільки у виняткових випадках, та й то попередньо перевіривши репутацію компанії.
Наприклад, якщо ви були поручителем, а ваш підопічний зник, переваживши борг на вас. «Я не пам'ятаю випадків виграшу суду антиколектори, якщо кредит не був шахрайством, приміром, виданими на вкрадений паспорт. Якщо всі формальності за договором дотримані, виграє банк », - підкреслює директор колекторської компанії« Авеста-Україна »Сергій Святина. Втім, послуги антиколектори не завадять, якщо банк перевищує свої повноваження. «За беззаставними кредитами штрафи можуть перевищувати первинний борг у 10 і більше разів. До нас зверталися люди з боргом в 3 тис. гривень, яким банк пред'являв вимоги на суму понад 30 тис. гривень », - наводить приклад Анатолій Родзинський.
Директор по роботі з проблемними активами VAB Банку Станіслав Людкевич відзначає, що Антиколектор повинен бути посередником у залагодження спірного питання. Пропозиції ж іншого роду можуть бути елементарним шахрайством і повинні як мінімум насторожити позичальника. Г-н Родзинський додає, що навіть у випадку банкрутства громадянина майно боржника продається, а гроші отримує банк. Допомагає така процедура лише в одному: банк не може вимагати від клієнта суму, що перевищує виручку від вже проданого майна.
У будь-якому випадку, перш ніж платити консультантам, варто спробувати домовитися безпосередньо з банкірами. Наприклад, Андрію Коршак в Порто-Франко запропонували погасити частину боргу в рахунок продажу автомобіля. «Я навіть не думав звертатися до антиколектори. Так, я чув думку, що банку можна не платити, адже відсотки були високими: коли я платив за своїм позиці, то розраховувався за двох, - говорить Коршак. - Але я вважаю, що треба самому відповідати за все, що ти робиш ».
|
